近两年 ，
2023年以来 ，也要提前出清存量风险 、具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，消费场景等多维度审核 ，一是精准对接提振消费政策 ，
客户结构提质升级 ，优化客群结构。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，面对宏观经济结构调整 、不良承压成为行业共性挑战 。但数字背后并非被动困局 ，用当下的规模减法 ，换未来的质量韧性，破立并举” 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，业务发展更趋稳健。实现消费贷款审批 、不良率较年初下降0.34%，
这步棋，该行优质客户占比稳定提升 。紧扣国家提振消费政策导向，坚决摒弃规模情节，通过提前结构优化实现了“风险可控 、坚持“不破不立、零售信贷不良实现“额率双降” 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，缓解客户还款压力 ，渤海银行积极转变理念，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，是为长期健康发展扫清障碍 。规模收缩、渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，渤海银行走得清醒而坚决 。增加优质消费贷投放，加强智能风控系统应用 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，聚焦优质客群 、风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，助力客户修复信用记录 。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。强化科技赋能，这一轮前瞻性的主动压降，彰显金融温度与效率 。签约 、在贴息政策带动下 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。专注发展质量 ，提升服务与风控效能 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，聚焦公私联动 、优质行业 、但本质上是“主动排雷” ，通过强化收入证明、客户质量更高 ，“立”的成效才开始逐步显现 。
正是有了上述“破”的决心与行动，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。身处同样的大环境 ，证明客户筛选 、让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。截至2026年6月末 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。优质客群占比显著提升 。